Archive for styczeń, 2012
Wysokie raty
Wiadomo powszechnie, że posiadanie kredytu w banku nie wiąże się jedynie z korzyściami dla kredytobiorcy. Realnie rzeczy ujmując można zaryzykować stwierdzenie, że kredyt jest jedynie opłacalny i korzystny dla banku, który go udziela, albowiem pożyczona kwota po kilku latach zwraca mu się odpowiednio powiększona o tak zwane odsetki. To właśnie na odsetkach banki zarabiają i dzięki nim kredyty są tak dobrą inwestycją bankowych pieniędzy. Dla kredytobiorcy jednak są one kosztem, jaki musi ponieść za pożyczenie pewnej kwoty pieniędzy na dłuższy okres czasu. Wiele osób, w chwili obecnej decyduje się na kredyty długoterminowe nawet przy niewielkich pożyczanych kwotach. Jest to dość nierozważne posunięcie, gdyż logiczny jest fakt, że im dłużej dany klient będzie przetrzymywał bankowe pieniądze tym większe zapłaci potem odsetki. Nie każdy jednak jest tego świadomy, co bardzo cieszy szefostwo banków, albowiem to właśnie kredyty długoterminowe, z wysokim oprocentowaniem przynoszą im największe zyski. Pożyczając jednak większe kwoty, na przykład na zakup mieszkania czy też domu, nie jest możliwa ich spłata w krótkim okresie czasu, ze względu na zbyt wysokie miesięczne raty. W tej sytuacji więc banki bardzo chętnie godzą się na rozłożenie spłaty na kilkanaście lub nawet kilkadziesiąt lat, co przynosi im w efekcie końcowym bardzo duże zyski.
Pochopne decyzje
Decyzja o staraniu się o uzyskanie kredytu nie należy do najłatwiejszych. Niejednokrotnie jest się jednak zmuszonym do jej podjęcia. I o ile zazwyczaj jest ona dokładnie przemyślana poparta długimi rozmowami z domownikami oraz współmałżonkiem o tyle niekiedy zdarza się, że ludzie podejmują ją pochopnie, pod wpływem impulsu lub w potrzebie posiadania jakiejś wymarzonej rzeczy. Nie jest to postępowanie właściwie, głównie z uwagi na fakt, iż posiadanie kredytu posiada nie tylko same zalety, ale ma też czarne strony. Każdy kredyt prędzej czy później będzie musiał zostać spłacony. Co więcej, zwykle kwota jaką oddaje się bankom jest znacznie wyższa od tej, która została pożyczona. Jest to spowodowane tym, że za każdy miesiąc posiadania kredytu bankowego są naliczane odsetki. Zawierają się one w szerokich granicach. Jedne banki kuszą niskimi odsetkami, inne zaś posiadają nieco wyższe. Należy więc przed podjęciem decyzji o ubieganiu się o kredyt przeanalizować oferty wielu różnych banków, ażeby móc wybrać ten, który oferuje najkorzystniejsze warunki spłaty kredytu. Dobrze jest też przez podpisaniem umowy skontaktować się z kimś, kto posiada odpowiednią wiedzę na temat kredytów i jest w stanie obiektywnie ocenić, czy dana oferta jest dla kredytobiorcy najlepsza oraz czy nie zawiera żadnych ukrytych kosztów, o których nie poinformowali klienta pracownicy banku.
Obciążenie finansowe
We współczesnym świecie coraz większa liczba osób boryka się z trudnościami finansowymi. Ich przyczyną oprócz niskich zarobków są też stale rosnące ceny podstawowych opłat oraz artykułów żywnościowych. Niejednokrotnie przychodzi w pewnym momencie chwila, w której osoba mająca takie kłopoty decyduje się złożyć w banku wniosek o kredyt. W chwili obecnej oferta kredytowa jest tak bogata jak nigdy dotąd. Dzięki dużej ilości funkcjonujących w kraju banków i istniejącej miedzy nimi konkurencji coraz częściej ich oferty są bardzo korzystne, nawet dla osób średniozamożnych, które czasami borykają się z trudnościami finansowymi. Banki kuszą bardzo niskim oprocentowaniem kredytów, możliwością rozłożenia jego spłaty na dowolną ilość rak, tak aby nie stanowiła ona dodatkowego obciążenia, do i tak już mocno nadwyrężonego domowego budżetu. W zależności od pożyczonej kwoty wysokość spłacanych rat może być bardzo różna, dostosowana do możliwości finansowych kredytobiorcy. Dodatkowo kusi obecna w większości ofert możliwość czasowego zawieszenia spłaty kredytu, w momencie gdy kredytobiorca nie będzie miał na to środków. Świadomość takiej możliwości daje mu prawdopodobnie duże poczucie bezpieczeństwa i niejednokrotnie przekonuje do starania się w banku o kredyt. A to z kolei przyczynia się do jeszcze większej popularności kredytów bankowych i zwiększa zyski banków.
Niebezpieczeństwa
W ostatnich latach w Polsce bardzo popularne stało się korzystanie z usług prywatnych firm oferujących możliwość udzielenia kredytu gotówkowego. Kuszą one obietnicami braku formalności oraz bardzo szybkim dostępem do pożyczonych pieniędzy. Od wielu lat prowadzą też bardzo agresywne kampanie reklamowe, co znacznie zwiększyło ich popularność. Wiele więc osób, szczególnie takich, które nie lubią wypełniać wielu wniosków i dostarczać setek zaświadczeń, zdecydowało się na skorzystanie z usług tego typu prywatnych instytucji. Jak się jednak okazuje kredyty udzielane przez takie firmy nie posiadają tylko i wyłącznie zalet, ale niestety wiele różnorodnych wad. Jedną z głównych jest bardzo rygorystyczny plan spłaty zaciągniętego kredytu gotówkowego. Jest on z góry rozplanowany i należy go bezwzględnie przestrzegać. W przeciwnym wypadku doliczane są bardzo duże odsetki, które drastycznie zwiększają obciążenie finansowe. Niejednokrotnie zdarzają się sytuacje, w których niezapłacenie w terminie jednej lub dwóch rat powoduje tak duże naliczenie odsetek, że wielu kredytobiorców nie jest w stanie sobie z nimi poradzić i popada w coraz to większe długi. Dodatkowo należy zwrócić uwagę na fakt, że wyjściowo odsetki jakie płaci się prywatnym firmom są zwykle wyższe od tych, jakie płacimy bankom. Należy więc poważnie zastanowić się czy pożyczanie pieniędzy od takich firm jest rzeczywiście dobrą decyzją.
Kredyty długoterminowe
Wiadomo powszechnie, że w chwili obecnej kredyty cieszą się stale niemalejącym zainteresowaniem społeczeństwa. Banki na każdym kroku próbują przekonać ludzi do korzyści jakie płyną z posiadania kredytu oraz atakują wszechobecnymi ulotkami i reklamami. Analizując te materiały reklamowe można odnieść złudne wrażenie jakoby kredyty były czymś bardzo potrzebnym, wręcz idealnym i niezbędnym do prawidłowego funkcjonowania dla każdego. Wiadomo jednak, że rzeczywistość zwykle bardzo różni się od tego, co można wyczytać na plakatach, ulotkach czy też usłyszeć w telewizji. Jasny jest też fakt, że każdy zaciągnięty kredyt trzeba spłacić i to najczęściej z dość dużymi odsetkami. Tak więc o ile czasami kredyt jest faktycznie najlepszym wyjściem z trudnej sytuacji w jakiej się znalazła dana osoba, o tyle mimo wszystko, zwykle nie jest wcale konieczny do przetrwania, ponieważ jak wiadomo oprócz wielu zalet kredyty posiadają też wady, o czym niekiedy zdarza się wielu osobom zapominać. Trudną jednakże decyzją jest decyzja o kredycie długoterminowym, zwykle na nowe mieszkanie lub samochód. Zwykle jest on udzielany na wiele lat, posiada wysokie oprocentowanie oraz wysokie miesięczne raty, jest jednak niekiedy jedyną szansą posiadania własnego mieszkania, domu lub samochodu i dlatego ostatnio coraz częściej dostrzegane są jego zalety.
Opóźnienie spłaty
Analizując oferty popularnych banków funkcjonujących na terenie kraju bardzo łatwo odnieść wrażenie, że jest ona na tyle bogata, że każdy znajdzie w niej coś dla siebie. Kredyt we współczesnym świecie można uzyskać niemal zawsze, na każdy, dowolnie wybrany przez kredytobiorcę cel. Jedni decydują się złożyć wniosek o przyznanie kredytu w momencie kiedy pojawia się konieczność przeprowadzenia generalnego remontu domu, jeszcze innych do podjęcia takiej decyzji skłania chęć posiadania nowego samochodu, a niekiedy też głównym argumentem okazuje się potrzeba posiadania własnego mieszkania. Co ciekawe, w chwili obecnej większość ekonomistów zgodnie twierdzi, że kupować na kredyt opłaca się teraz bardziej niż przy pomocy gotówki. Dzięki stosunkowo niskiemu oprocentowaniu większości dostępnych kredytów oddaje się bankom niewiele więcej niż kwota, która została pożyczona, natomiast dzięki podzieleniu dużej sumy na mniejsze miesięczne raty i rozłożeniu spłat na długi okres czasu praktycznie będzie to nieodczuwalne dla domowego budżetu. Dodatkowym argumentem przemawiającym za kredytami jest możliwość czasowego opóźnienia spłaty kredytu, jaką to obecnie oferuje większość szanujących się i cieszących dobrą opinią banków. Jest to szczególnie atrakcyjna możliwość szczególnie dla osób, które obawiają się, że w momencie chwilowych kłopotów finansowych nie byliby w stanie spłacić rat.
Spłata kredytu
Wiadomo powszechnie, że w chwili obecnej coraz więcej osób podejmuje decyzję o zwróceniu się do banku z prośbą o udzielenie kredytu. Jest to obecnie bardzo modne i spotykane nie tylko wśród osób średniozamożnych, które niejednokrotnie borykają się z trudnościami finansowymi, ale również coraz częściej wśród osób o stosunkowo dużych dochodach. Jest to spowodowane tym, że w chwili obecnej kredyty są znacznie bardziej opłacalnym rozwiązaniem niż jeszcze kilka lat temu. Kiedyś, z powodu ograniczonej ilości banków oraz mniejszym ich kapitałem oferta kredytowa była bardzo ograniczona, a jego uzyskanie wymagało spełnienia ogromnej ilości formalności. W chwili obecnej, dzięki dynamicznemu rozwojowi branży kredytowej, na rynki istnieje bardzo duża ilość banków, które konkurując między sobą o klienta proponują coraz to korzystniejsze warunki spłaty kredytów. Najlepszą w chwili obecnie kartą przetargową jest wysokość odsetek kredytowych, które to z kolei wpływają na wysokość miesięcznej raty posiadanego kredytu. Wiele też banków próbuje przyciągnąć do siebie klienta obiecując możliwość czasowego zawieszenia spłaty kredytu, w wypadku kiedy kredytobiorca znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej. To wszystko sprawia, że w ciągu ostatnich kilkunastu lat ilość osób, które posiadają kredyt w banku wzrosła niemalże kilkukrotnie i jak się przypuszcza tendencja ta w następnych latach utrzyma się.
Szybka gotówka
We współczesnym świecie, w dobie coraz szybciej rosnącego bezrobocia, coraz większa część społeczeństwa zaczyna borykać się z problemami finansowymi. Zachodzi w takiej sytuacji niekiedy potrzeba pozyskania dodatkowych środków na życie. Nie jest to jednak proste. Trudno w chwili obecnej znaleźć nawet nisko płatną, dorywczą pracę, która pozwoliłaby się utrzymać w coraz droższym świecie. W takiej sytuacji bardzo wiele osób podejmuje decyzję żeby zwrócić się po pomoc do banku z prośbą o udzielenie kredytu. Dzięki bardzo dynamicznie rozwijającej się branży kredytowej większość banków ma w swojej ofercie tak zwane szybkie kredyty gotówkowe. Są one przeznaczone dla osób średniozamożnych, które niespodziewanie znalazły się w trudnej sytuacji materialnej i potrzebują wsparcia finansowego. Formalności podczas starania się o tego typu kredyty są bardzo ograniczone, dlatego też cała procedura ich otrzymywania jest stosunkowo krótka i maksymalnie uproszczona. W ostatnich latach jednak konkurencję dla takich ofert bankowych zaczęły stanowić prywatne firmy oferujące tak zwane chwilówki. Są to kredyty, które uzyskać można nawet w ciągu kilku minut, bez większych formalności. Ich ogromną jednak wadą jest zwykle bardzo wysokie oprocentowanie, nieporównywalne do tego, jakie proponują niemal wszystkie banki krajowe.
Wysokie odsetki
Coraz popularniejsze w ostatnich latach staje się kupowanie wielu produktów na kredyt. W chwili obecnej, jak się okazuje kredyt można uzyskać niemal zawsze, na prawie każdy możliwy cel. Nie są to tylko, tak jak to było kiedyś, duże kwoty pożyczane na przykład na kupno domu lub też samochodu, ale coraz częściej można zaobserwować, że pożycza się mniejsze kwoty na drobne wydatki. Nie tylko banki kuszą potencjalnych klientów swoimi coraz nowszymi i ciekawszymi ofertami. Coraz częściej zdarza się, że współpracują one z sieciami sklepów i mają w nich swoje stanowiska. Dzięki temu gdy tylko klient zechce coś sobie kupić, a nie ma na ten cel odpowiedniej ilości gotówki, banki bardzo chętnie służą swoją pomocą. Tak więc niemal w każdym miejscu ludzie są otoczeni możliwościami popadnięcia w długi. Należy bowiem podkreślić, że nie jest prawdą to, co mówią bankowi konsultanci chcąc przekonać klienta do kredytu. Nie ma on tylko samych zalet, ale również wady takie jak na przykład stosunkowo wysokie odsetki. Stanowią one zysk banku, natomiast dla kredytobiorcy są ceną jaką musi on zapłacić za pożyczkę. W zależności od pożyczonej kwoty odsetki mogą się wahać w bardzo szerokich granicach, zawsze jednak są obecne. Warto więc niekiedy zastanowić się czy aby na pewno zawsze kredyt jest niezbędnie konieczny.
Pułapki kredytowe
Analizując najnowsze badania, łatwo zauważyć stopniowo od wielu lat rosnącą tendencję Polaków do posiadania kredytów w bankach. Pełnią one dla niektórych rolę chwilowego wsparcia finansowego, innym z kolei umożliwiają kupno nowego domu lub samochodu. Pożycza się coraz większe kwoty na bardzo różne cele. Jeszcze kilka lat temu banki bardzo niechętnie udzielały klientom dużych kredytów, w chwili jednak obecnej staje się do niemalże powszechne. Tak więc uzyskać kredyt na zakup mieszkania wcale nie jest tak trudno jak można by przypuszczać. Żeby jednak nie wpadać w przesadny zachwyt bogatą ofertą banków należy jednak cały czas pamiętać o tym, że każdą pożyczoną sumę pieniędzy kredytobiorca będzie musiał spłacić w ściśle określonym czasie. Dodatkowo banki od każdego kredytu pobierają odpowiednie oprocentowanie, które to sprawia, że zazwyczaj zwracana do banków kwota jest znacznie wyższa od tej, którą klient pożyczył. Ta dysproporcja jest najlepiej zauważalna w przypadku kredytów długoterminowych, szczególnie jeśli pożyczane są duże kwoty. W takich przypadkach niejednokrotnie odsetki stanowią bardzo dużą kwotę. Tak więc przede wszystkim podejmując decyzję o kredycie należy pamiętać, aby dokładnie przeanalizować całą treść podpisywanej umowy, żeby uniknąć niemiłych niespodzianek w przyszłości.
